Cartões standard, gold, platinum e black: qual a diferença entre eles?

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Entenda a diferença entre as categorias de cartão de crédito e descubra qual delas tem mais a ver com você.

A escolha de um novo cartão de crédito envolve uma série de fatores. Começando pelos benefícios oferecidos, enquanto alguns são garantidos pelo banco emissor — como desconto em ingressos e programa de recompensas —, outros ficam a cargo da bandeira.

Mas se você já começou a busca pelo seu próximo ou primeiro cartão de crédito, deve ter percebido que os benefícios podem mudar muito de um cartão para outro. Um dos motivos para isso é que cada bandeira costuma trabalhar, em média, com quatro categorias de cartão.

Conhecidas pelos termos genéricos Standard, Gold, Platinum e Black, cada uma delas foi desenvolvida para atender um tipo diferente de cliente. Isso, não só em relação à renda, como também ao perfil de consumo. Para te ajudar a fazer a melhor escolha, explicamos a seguir quais são as características de cada tipo de cartão e para quem eles são indicados.

Tipo de cartão de crédito: como escolher o ideal pra mim?

Todo mundo quer ter sempre o melhor. Por isso, na hora de optar por um cartão, é natural querer aquele com o maior número de benefícios. A grande questão é que, muitas vezes, mais benefícios são sinônimo tanto de anuidade quanto de renda elevada. Eis que surge a dúvida: como saber se uma categoria de cartão vale a pena para mim?

Na verdade, mesmo quando a anuidade não pesa no orçamento, nem sempre o cartão com o maior número de benefícios é o mais vantajoso. Isso porque um cartão valer a pena ou não depende muito de quanto você, de fato, utiliza cada vantagem oferecida. E é aí que conhecer as características de cada categoria pode ajudar na decisão.

Quer um exemplo? Cartões Mastercard Gold oferecem a seus clientes os seguros de proteção de preço, proteção de compra e garantia estendida original. Já o Mastercard Platinum não tem essas vantagens, por outro lado dá direito aos seguros de viagem, de automóvel, assim como serviço de concierge. Ou seja: em teoria, um cartão Platinum é superior ao Gold. No entanto, se você não viaja muito, ele pode não compensar.

Cartão Standard: para quem procura o básico

Os cartões da categoria Standard — ou Classic para a bandeira Visa — são uma das opções mais populares e não é difícil entender por que. Com anuidade mais em conta, esse tipo de cartão também não exige renda mínima elevada. No entanto, oferece menos benefícios que as demais categorias de cartão. Veja outras características positivas e negativas:

Renda mínima mensal: a partir de R$ 0
Anuidade média: a partir de R$ 0
+ Pode ser nacional ou internacional
+ Participação em programa de recompensa da bandeira (Surpreenda, Vai de Visa)
+ Atendimento 24 horas em caso de dúvidas ou emergências
+ Serviço de saque emergencial
- Não oferece seguros e proteções para compras
- Não oferece seguro e outros benefícios em viagens
- O limite inicial de crédito costuma ser mais baixo

Por conta das tarifas acessíveis, cartões da categoria standard são indicados para quem deseja ter algumas vantagens dessa forma de pagamento — como facilidade de parcelamento e mais tempo para pagar por uma despesa — mas não quer gastar muito com anuidade. Nesse sentido, ele pode servir também como um segundo cartão para usar em emergências ou para aumentar seu limite de crédito.

Cartão Gold: aliado na hora das compras

Acima dos cartões Standard, os cartões da categoria Gold trabalham com uma gama maior de benefícios. Mesmo assim, graças à chegada dos bancos digitais como Next e Nubank, muitos ainda isentam o cliente da cobrança de anuidade. Saiba mais sobre a categoria:

Renda mínima mensal: em média, R$ 2.000
Anuidade média: R$ 300, mas pode ser gratuita
+ Válido para compras no Brasil e no exterior
+ Participação em programa de recompensa da bandeira (Surpreenda, Vai de Visa)
+ Atendimento 24 horas em caso de dúvidas ou emergências
+ Seguro proteção de compras
+ Seguro proteção de preços
+ Garantia estendida original
+ Seguro para veículo de locadora (somente Visa Gold)
+ Serviço de saque emergencial
- Não oferece seguro e outros benefícios em viagens

Deu para perceber que as principais vantagens desse tipo de cartão estão ligadas às compras, né? Por isso mesmo, o cartão Gold é especialmente indicado para quem não viaja ao exterior com tanta frequência e costuma pagar por eletrônicos, eletrodomésticos, entre outros produtos no cartão de crédito. Ou ainda para quem deseja ter um segundo cartão.

Cartão Platinum: companheiro de viagens

Em algumas classificações, os cartões da categoria platinum já podem ser considerados premium. Voltados para um público com renda mensal mais elevada, eles de fato oferecem mais benefícios. No entanto, na hora de escolher, é importante avaliar com cuidado, visto que eles podem ser bem diferentes de acordo com a bandeira. Abaixo, confira algumas das características mais comuns nos cartões Platinum:

Renda mínima mensal: a partir de R$ 6.000
Anuidade média: R$ 500
+ Válido para compras no Brasil e no exterior
+ Participação em programa de recompensa da bandeira (Surpreenda, Vai de Visa)
+ Atendimento 24 horas em caso de dúvidas ou emergências
+ Serviço de saque emergencial
+ Seguro de viagem
+ Seguro para veículo de locadora
+ Concierge 24 horas para assistência em viagens
+ Acesso a ofertas e experiências exclusivas
+ Mais limite de crédito no cartão
+ Participação e pontuação turbinada no programa de recompensas do emissor

Há algum tempo, os cartões Mastercard Platinum deixaram de oferecer a seus clientes os seguros e proteções de compras. Já Visa Platinum e Elo Grafite mantiveram o acesso a esses benefícios. Seja como for, por conta da anuidade mais alta, este tipo de cartão é especialmente indicado para quem viaja bastante e/ou tem gastos mensais mais elevados. Isso porque, assim, é mais garantido reverter o valor da tarifa em vantagens como seguro de viagem ou troca de pontos por passagens aéreas, entre outros produtos e serviços.

Cartão Black ou Infinite: todos os benefícios em um único cartão

Oferecendo todos os benefícios citados nesta matéria e mais alguns, os cartões Black ou Infinite costumam ser muito cobiçados. Porém, o valor acima da média da anuidade faz com que sejam voltados para um público com poder aquisitivo alto e gastos elevados. Não à toa, a renda mensal mínima também é mais alta que a dos demais cartões.

Renda mínima mensal: a partir de R$ 20.000
Anuidade média: R$ 1.000
+ Válido para compras no Brasil e no exterior
+ Participação em programa de recompensa da bandeira (Surpreenda, Vai de Visa)
+ Atendimento 24 horas em caso de dúvidas ou emergências
+ Serviço de saque emergencial
+ Seguro de viagem
+ Seguro para veículo de locadora
+ Concierge 24 horas para assistência em viagens
+ Salas VIP em aeroportos
+ Seguro em caso de perda, roubo ou atraso de bagagem
+ Seguro em caso de cancelamento de viagem
+ Acesso a ofertas e experiências exclusivas
+ Seguro proteção de compras
+ Seguro proteção de preço
+ Garantia estendida original
+ Mais limite de crédito no cartão
+ Participação e pontuação turbinada no programa de recompensas do emissor

Quanto a valer a pena ou não, o primeiro pré-requisito para compensar a anuidade de um cartão desta categoria é ter gastos mensais altos. Além de acumular mais pontos no programa de recompensas, ao fazer isso você também pode ficar isento da cobrança, já que alguns cartões, como Credicard Black, anulam a tarifa a partir de determinado valor gasto todo mês.

Outros benefícios, como seguros e proteções, também podem representar uma economia a longo prazo, dependendo do seu uso. Sem contar a comodidade de ter acesso a ofertas e experiências exclusivas, salas VIP em aeroportos, etc.

Ah! É importante destacar que, além dos benefícios oferecidos, regras e coberturas também mudam de acordo com a bandeira. Por isso, na hora de escolher, é importante comparar esses detalhes, assim como as vantagens ligadas ao emissor. Aproveite que você está no MercadoJá para comparar os cartões de crédito que mais combinam com você e fazer o seu pedido!